تفخر منصة ودائع بالإعلان عن فوزها في منافسة المصرفية المفتوحة، والذي أقيم برعاية كل من فنتك السعودية والهيئة السعودية للبيانات والذكاء الاصطناعي "سدايا" ومركز ريادة الأعمال الرقمية. حيث تمكنت شركة ودائع للتقنية المالية من تحقيق النجاح في منافسة المصرفية المفتوحة، وهي منافسة تركز على توفير الحلول في مجال المصرفية المفتوحة، وتستهدف أصحاب الافكار التقنية في المصرفية المفتوحة والمهتمين بمجال الخدمات المالية ومطورين واجهة برمجة التطبيقات. وتعبر الشركة عن فخرها بالفوز في هذا التحدي مما يحفزها في تحقيق المزيد من النجاحات والاستمرار في رؤيتها الطموحة في مجال التقنية المالية، وتؤكد التزامها بتقديم حلول مبتكرة وموثوقة لعملائها.
الودائع البنكية من أكثر الأدوات المالية انتشارًا وأمانًا في المجتمعات. فالكثير من العملاء يضعون أموالهم في البنوك بهدف الحفظ والاستفادة من عوائد ثابتة أو شبة مضمونة، لكن التساؤل الذي يتكرر: هل تظل هذه الأموال حبيسة خزائن مغلقة؟ الحقيقة أن الودائع تتحرك في مسارات مدروسة، وتُستثمر بطرق متعددة، ضمن أطر قانونية وشرعية واضحة، لتتحول من مجرد أرقام إلى قوة محركة للاقتصاد. الودائع الزمنية والادخارية قروض قصيرة الأجل حين يضع العميل أمواله في وديعة ادخارية أو زمنية، فإنها في الواقع تمثل قرضًا قصير الأجل للبنك، مقابل ذلك يلتزم البنك برد رأس المال مع العوائد المتفق عليها. وفي البنوك التي تعمل بالودائع الزمنية والادخارية المتوافقة مع الضوابط الشرعية، تتم إدارة هذه العلاقة من خلال عقود مرابحة أو عقود وكالة بالاستثمار أو عقود مضاربة تراعي الضوابط الشرعية وتُحافظ على التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية . هذا التوصيف يوضح أن العلاقة بين العميل والبنك ليست مجرد حفظ للأموال، بل اتفاق مالي متكامل يُحدد فيه الربح، المدة، وآلية السداد كيف تتحرك هذه السيولة داخل البنك؟ الأموال المودعة لا تبقى ساكنة، حيث يقوم البنك بتوظيفها ضمن الدورة الاقتصادية ويعيد استثمارها في مسارات متعددة، منها: • تمويل العمليات التشغيلية: مثل إدارة السيولة اليومية وضمان سداد التزامات البنك. • الإقراض بين البنوك: حيث يمنح البنك قروضًا قصيرة الأجل لبنوك أخرى تحتاج سيولة. • تمويل الأفراد والشركات: عن طريق قروض استهلاكية أو استثمارية، تسهم في تحريك عجلة الاقتصاد . بهذا، تتحول الودائع إلى أداة تشغيلية تعزز النشاط الاقتصادي وتساعد في الحفاظ على التوازن المالي للنظام المصرفي. النتيجة .. عوائد للعميل واستقرار للنظام الميزة الأساسية للودائع هي أنها تقدم عوائد شبة مضمونة مع مخاطر منخفضة جدًا، عند انتهاء مدة الوديعة، يعود للعميل رأس ماله كاملًا مع الربح المتفق عليه مسبقًا. كما أن الأنظمة الرقابية، كالبنك المركزي السعودي (ساما)، تفرض على البنوك نسب احتياطي إلزامية تحمي العملاء وتضمن قدرتها على الوفاء بالالتزامات، مما يعزز الثقة ويجعل الودائع أداة ادخارية مفضلة. أثر الودائع على الاقتصاد الكلي الودائع ليست مجرد وسيلة ادخار، بل هي أيضًا ركيزة أساسية للاستقرار المالي للدول، فهي: • توفر للبنوك مصدرًا مستقرًا للسيولة. • تساعد في تمويل الاستثمارات الوطنية الكبرى. • تقلل من الاعتماد على التمويل الخارجي. • ترفع مستوى الثقة بين الجمهور والمؤسسات المالية. وبهذا، تتحول العلاقة بين البنك والعميل إلى شراكة ذكية، يستفيد منها الجميع: العميل عبر العائد الثابت، البنك عبر السيولة المستقرة، والاقتصاد عبر النمو المتوازن. الخلاصة.. الودائع البنكية ليست مجرد أموال مودَعة، بل هي أداة اقتصادية متكاملة تخدم العميل والبنك والاقتصاد معًا. فهي تمنح الأفراد والأعمال الأمان والعوائد، وتوفر للبنوك سيولة مستقرة، وتدعم الاستثمارات الوطنية وتزيد من ثقة المجتمع بالمؤسسات المالية.
تعلن شركة ودائع للتقنية المالية عن حصولها على تصريح البنك المركزي السعودي لمزاولة نشاط تجميع الودائع المربوطة لأجل ضمن البيئة التجريبية التشريعية. وبهذا تكون أول منصة سعودية وعالمية متخصصة في منتجات الودائع الزمنية والادخارية المتوافقة مع الضوابط الشرعية. تعمل منصة ودائع على ربط المودعين من أفراد ومنشآت بجميع البنوك في المملكة العربية السعودية مقدمةً بذلك تجربة فريدة من نوعها تُمكن العملاء من الوصول لمنتجات استثمارية وادخارية ذات عوائد تنافسية ومخاطر منخفضة ومتوافقة مع الضوابط الشرعية. بالتزامن مع ذلك، يساهم نموذج عمل ودائع في تنويع مصادر السيولة لدى البنوك وتسهيل الوصول إلى أسواق جديدة وتوسيع قواعد العملاء لديها دون الحاجة لرفع تكاليف البنية التحتية لها. وبهذه المناسبة، عبر الأستاذ عبدالله العندس، الرئيس التنفيذي لودائع، عن شكره وتقديره للبنك المركزي السعودي بمناسبة التصريح لودائع للبدء بمزاولة نشاط تجميع الودائع المربوطة لأجل. كما أشاد بالدعم والتعاون المقدم من قبل فريق البيئة التجريبية التشريعية التي لا تزال تفتح المجال أمام شركات جديدة بنماذج أعمال مبتكرة تساهم في تطوير أدوات الاستثمار والادخار ومعززة بذلك دور القطاع المالي في التنمية الاقتصادية. للمزيد: https://www.sama.gov.sa/ar-sa/News/Pages/news-1033.aspx
أعلنت منصة التقنية المالية السعودية التي تركز على حلول ربط المودعين بالبنوك، ودائع، عن إغلاقها جولة استثمارية (Pre-Seed) دون الإفصاح عن قيمتها المالية، وذلك بقيادة رزم للاستثمار وبناة فنتشرز، ومشاركة مجموعة من المستثمرين الملائكيين. تأسست ودائع عام 2022 بواسطة عبدالله العندس وريان التويجري وعبدالرحمن الحواس، حيث تعمل على تمكين المودعين من الحصول على أعلى عوائد للودائع الزمنية والادخارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بمرونة ودون الحاجة لفتح حسابات بنكية في بنوك مختلفة. وتضيف ودائع بأنها تسمح للبنوك بالوصول إلى آفاق جديدة وقاعدة عملاء واسعة من خلال نموذج عملها، مما يرفع من السيولة النقدية دون الحاجة لرفع التكلفة التشغيلية للبنية التحتية للبنوك. وبهذا الصدد، قال المؤسس والرئيس التنفيذي عبدالله العندس، أن نموذج العمل في ودائع يعمل على توسيع دائرة المنتجات الادخارية والاستثمارية وتعزيز الثقة بها وتيسير الوصول إليها ويأتي متماشيًا مع الأهداف والركائز الاستراتيجية لبرنامج تطوير القطاع المالي. ويضيف بأن الاستثمار يمثل خطوة مهمة لتطوير المنصة وتعزيز الوصول إلى الجمهور المستهدفين.
تفخر منصة ودائع بالإعلان عن فوزها في منافسة المصرفية المفتوحة، والذي أقيم برعاية كل من فنتك السعودية والهيئة السعودية للبيانات والذكاء الاصطناعي "سدايا" ومركز ريادة الأعمال الرقمية. حيث تمكنت شركة ودائع للتقنية المالية من تحقيق النجاح في منافسة المصرفية المفتوحة، وهي منافسة تركز على توفير الحلول في مجال المصرفية المفتوحة، وتستهدف أصحاب الافكار التقنية في المصرفية المفتوحة والمهتمين بمجال الخدمات المالية ومطورين واجهة برمجة التطبيقات. وتعبر الشركة عن فخرها بالفوز في هذا التحدي مما يحفزها في تحقيق المزيد من النجاحات والاستمرار في رؤيتها الطموحة في مجال التقنية المالية، وتؤكد التزامها بتقديم حلول مبتكرة وموثوقة لعملائها.
حصلت شركة ودائع للتقنية المالية على جائزة Startup Award في قمة السيليكون فالي الشتوية، وذلك انعكاساً لما تتمتع به الشركة من تميز وابتكار في نموذج العمل. يأتي هذا التكريم تأكيداً لكفاءة فريق ودائع والتزامه بتحقيق قيمة مضافة للقطاع المالي عن طريق الحلول والمنتجات المبتكرة والفعالة. يشار إلى أن جوائز Startup Award في قمة السيليكون فالي الشتوية تمنح للاعتراف بالشركات الناشئة ذات الأداء المتميز في مجال الابتكار وريادة الأعمال.